金融赋能换新消费 激活内需增长新引擎

2026/1/8 8:28:31    来源：焦作日报

　　1月6日，国务院新闻办召开新闻发布会，介绍推进绿色消费有关情况。商务部副部长盛秋平表示，2024年至2025年，我国实现汽车以旧换新1830万辆，其中新能源汽车占比近60%；实现家电以旧换新1.92亿台，其中一级能效（水效）占比90%以上。以旧换新政策带动消费品销售额3.92万亿元，惠及消费者4.94亿人次。

　　以旧换新政策带动消费品销售额突破3.92万亿元，这一亮眼成绩的背后，离不开金融支持的精准发力与全链条赋能。作为连接政策红利与消费需求的关键纽带，金融机构通过产品创新、场景融合、资金保障等多元举措，既降低了消费者换新门槛，又畅通了市场循环堵点，让以旧换新从政策导向转化为实实在在的消费动能，为扩大内需注入持久金融活水。

　　金融支持的核心效能，在于通过精准滴灌破解消费痛点。大宗消费品换新往往面临资金占用周期长、一次性支出压力大等问题，而消费信贷的灵活运用有效打通了这一堵点。农业银行推出的汽车及家装分期贷款，半年内新增规模达357亿元，信用卡以旧换新消费额超1549亿元，让消费者得以通过分期免息、利率优惠等方式分摊成本。广州消费者陈女士置换新车时，叠加政府补贴与银行分期优惠，累计节省3万余元，这种“政策补贴+金融让利”的组合模式，正成为刺激大宗消费的有效范式。针对县域及农村市场，金融机构通过“信用卡消费促进千县行动”等举措，将家电、家装等换新服务延伸至基层，填补了农村消费金融服务空白。

　　场景化创新让金融支持更具穿透力。金融机构不再局限于单一信贷产品供给，而是深度嵌入以旧换新全链条，构建“支付＋信贷+补贴”一体化服务生态。农业银行通过手机银行与银联云闪付平台直联，实现政府消费券“一键领取+叠加优惠”。邮储银行延安市分行创新打造“消费场景热力矩阵”，将家电、汽车等换新主场与商超、文娱等场景贯通，让消费者同步享受政府补贴、银行满减、商户折扣的三重福利。这种场景化融合不仅提升了消费体验，更实现了金融服务与消费需求的精准对接，推动政策红利直达末梢。

　　政策引导与市场机制协同，筑牢金融支持根基。超长期特别国债资金的注入为以旧换新提供了坚实资金保障，中央与地方按比例分担的资金机制，既确保了政策覆盖面，又激发了地方积极性。商务部等三部门联合印发的通知，明确推动金融机构与平台、商户合作，完善分期付款、数字人民币等服务模式，为金融支持划定了清晰方向。监管层面通过跨部门数据共享，建立补贴资格、发票信息、资金支出等关键数据交叉验证机制，既防范了资金风险，又保障了政策落地效率。国有大行与中小金融机构协同发力，建设银行优化汽车金融服务链条，工商银行简化新能源车以旧换新贷款审批流程，形成了多层次、广覆盖的金融支持体系。

　　金融支持以旧换新的深层价值，更在于推动消费升级与产业转型的良性循环。通过向绿色低碳、智能高端产品倾斜信贷资源，金融机构引导消费者选择高能效、智能化新品，倒逼企业加大研发投入。适老化改造分期、智能家居购新补贴等产品创新，既满足了老年群体等细分市场需求，又助力了消费结构升级。正如招联首席研究员董希淼所言，消费信贷与以旧换新的有机融合，不仅放大了政策效应，更形成了“消费升级-产业提质-金融赋能”的正向循环。

　　3.92万亿元的销售额，既是消费潜力的集中释放，也是金融赋能的生动见证。当前，以旧换新政策正逐步扩围升级，从汽车、家电等传统品类延伸至数码智能、智能家居等新兴领域。未来，金融支持需进一步精准发力，让金融活水持续滋养消费市场，让以旧换新政策不断释放内需增长新动能，为经济高质量发展提供更强劲的支撑。

李学杰

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