促进银行理财业加速转型
□李学杰

2023-10-26 9:40:35    来源：焦作日报

　　今年9月份以来，受债券市场波动和存款冲量等因素影响，银行理财管理规模有所下滑。有数据显示，截至9月末，银行理财每日开放型（含现金管理类理财）、最短持有期型、定开型产品规模分别较8月末下降9.7%、11.3%、5.9%。其中，受理财资金季末回表影响，9月最后一周规模降幅明显。

　　银行业理财登记托管中心此前发布的《中国银行业理财市场半年报告（2023年上）》显示，我国银行理财产品投资者数量已突破1亿。然而今年25.34万亿元的存续规模明显低于去年同期的29.15万亿元，甚至还低于同期公募基金的27.69万亿元，这是银行理财规模首次低于公募基金。

　　谈及银行理财存续规模在9月下降的原因，有关专家分析认为，首先，9月是第三季度最后一个月，部分理财产品集中到期，银行季度考核也会推动资金回表。因此，季末极易出现阶段性波动。其次，受市场上大宗物品价格上涨、制造业生产活动加快等因素影响，市场流动性环境相对趋紧，在一定程度上推动部分投资者加快理财产品赎回，实现资金的回笼，由此导致了银行理财产品规模下降。再次，9月许多地方债发行提速，国内金融市场资金面比较紧张，市场利率显著上升，债券价格下跌，使得银行理财净值回撤，破净率上升，进而导致投资者减持，理财规模下降。最后，银行理财自身竞争力的下降也是不可忽视的重要因素，银行许多理财产品在活动宣传、产品特色开发上都存在一些问题，这些问题导致了银行理财产品竞争力下滑。

　　当前来看，银行理财产品的发售和募集情况不理想，银行理财的竞争力也有所下滑，反映出银行在特色产品开发、打破产品同质化以及提高产品本身竞争力等方面还需加强。同时，也需要在服务质量、产品创新和风险防控等方面作出更多努力，以提升银行理财产品竞争力。

　　要改变这种情况，银行应进一步做好理财产品投资者服务。要在加强风险评测的基础上，向不同投资者提供不同风险等级、期限的理财产品。如果投资者对理财产品净值回撤比较敏感，理财产品应更加突出稳健性，平滑净值波动。对高净值客户，则应提供更丰富的产品，包括权益类产品。此外，去年部分R1、R2等级产品出现较大的净值波动，理财公司应查找原因，风险等级评定应更准确有效。

　　此外，还要不断加强和改进投资者教育。监管部门、行业协会、服务机构等协同发力，在提高投资者金融素养的基础上，引导投资者全面看待市场变化，理性对待理财产品净值波动，逐步养成长期投资习惯。

相关信息： 我市组织开展市级离退休干部参观调研活动 中国经济具有巨大韧性和潜力 我市今年职称评审有新变化 我市全力推进“一卡通”工作提质增效 加强源头预防治理“油烟扰民” 2023河南省诗词大赛决赛数据出炉 遛狗不拴绳等不文明行为，违法！ 老人购买火车票,这样更便捷 高加索问题会议在伊朗举行 强调尊重地区国家领土完整

	焦作网免责声明：
① 本网所有稿件，未经许可不得转载。 ② 转载稿件不代表本网观点，如有异议请联系我们即可处理。 ③ 刊发、转载的稿件，作者可联系本网申领稿酬。