激活创新引擎——看我市如何引导金融机构支持中小企业科技创新
更新时间：2023-11-16 9:44:20 来源：焦作日报
2023年专题
中小企业想要长远发展，融资渠道稳定多元非常关键。
为进一步深化金融赋能中小企业作用，近年来，市金融工作局联合人民银行焦作市分行聚焦企业金融需求，引导金融机构加大对中小企业科技创新的融资支持力度，以组合式产品和全方位服务，为企业提供更加丰富、更加多元的信贷金融支持，持续降低中小企业应急转贷资金使用费率，切实帮助中小企业增加融资能力、降低融资成本。
坚持政策引领
筑牢科创金融制度建设
为更好服务中小企业，我市出台了金融支持科技创新的实施意见、关于促进科技金融结合支持科技型中小微企业发展的意见、小微企业贷款风险补偿资金管理办法（试行）等文件，构建“风险共担+政策奖补”的科创金融保障体系，进一步为中小企业“专精特新”发展提供全方位支持。
在风险共担方面，我市推出“专精特新担”，为辖内“专精特新”中小企业和创新型中小企业提供单户最高担保授信额度500万元，最长不超过3年期的流动资金贷款担保；设立科技融资风险池基金，按照本金损失补偿不超过70%、单笔业务补偿不超过500万元标准，用以合作银行开展“焦科贷”业务发生损失的风险补偿。在政策奖补方面，财政部门设立科技贷款贴息专项资金，以日均贷款余额为计算依据，按不超过贴息年度国家基准利率的32%给予财政贴息补助；人民银行焦作市分行充分运用结构性货币政策工具，鼓励银行加大对科技创新再贷款资金的运用。
截至9月底，我市高新技术企业贷款余额170.20亿元，较年初增长39.79亿元；“专精特新”中小企业贷款余额30.28亿元，较年初增长5.54亿元。
优化金融供给
健全科创金融服务体系
我市金融支持中小企业创新发展突出专业化、精准化、高效化，不断完善顶层设计，优化金融供给。
推进金融机构服务中小企业创新发展专业化。创新科技金融工作思路，创建了“信息+信用+信贷+风控”智慧金融服务和科技贷款新模式，发挥焦作首家科技支行作用，专项针对科技型企业“轻资产、高成长”特点，实行单独的信贷准入机制，降低科技型企业融资的准入门槛，简化审批流程，切实提高服务效率。同时，加大信贷资源倾斜和政策引导力度，通过实施单独考核，建立授信尽职免责制度等，支持企业创新发展。
提升金融服务中小企业创新发展精准化。市智慧金融服务平台已开设“专精特新”金融服务专属板块，定期发布相关政策、银行保险产品及融资需求，实现线上信息共享，融资供求精准对接。金融机构针对“专精特新”企业、“瞪羚”企业等建立“白名单”，“一企一档”“一户一策”动态跟踪，开展精准服务。今年10月，平台组织开展4场“科技型企业融资线上专场”活动，目前平台已注册“专精特新”企业151家，通过平台获得贷款260.41亿元。
实现金融服务中小企业创新发展高效化。我市金融机构通过优化贷款审批流程、开辟绿色通道、推出便捷续贷业务等，提升金融服务效率。光大银行焦作分行对流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，在不归还本金的情况下以延长贷款期限等方式，提供持续资金支持。
完善产品体系
满足企业多元化融资需求
在省“科技贷”“专精特新贷”基础上，我市结合实际推出“焦科贷”，致力于满足辖内科技型中小型企业及从业人员1000人以下、年营业收入4亿元以下的高新技术企业融资需求。
与此同时，市金融工作局指导全市银行机构紧密结合企业特点，进一步做好企业类型划分，针对性开展金融产品创新，设计金融服务方案，全面满足企业创新发展不同需求。交行焦作分行聚焦企业生命成长周期不同阶段推出差异化金融产品，针对初创期企业提供普惠线上贷款等小额授信产品，成长期企业可申请线上贷款、研发贷款等便捷融资和短期融资，成熟期企业可享受综合化金融服务，在办理传统流资贷款、固定资产贷款的同时，拓展产业链业务等。考虑到科创企业、“专精特新”企业抵质押物状况，中行焦作分行制定知识产权质押管理办法，指导分支机构开展知识产权质押融资。中信银行焦作分行联合中信金租、中信证券，为我市企业创新发展提供低成本资金，满足企业多元化融资需求。
中小企业已成为我市工业经济发展的潜力源。下一步，我市政银携手，合力引导更多“金融活水”直达中小企业，激发经济高质量发展新动能。
记者 杜玲 通讯员 佘海岩 程肖宁
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中小企业想要长远发展，融资渠道稳定多元非常关键。
为进一步深化金融赋能中小企业作用，近年来，市金融工作局联合人民银行焦作市分行聚焦企业金融需求，引导金融机构加大对中小企业科技创新的融资支持力度，以组合式产品和全方位服务，为企业提供更加丰富、更加多元的信贷金融支持，持续降低中小企业应急转贷资金使用费率，切实帮助中小企业增加融资能力、降低融资成本。
坚持政策引领
筑牢科创金融制度建设
为更好服务中小企业，我市出台了金融支持科技创新的实施意见、关于促进科技金融结合支持科技型中小微企业发展的意见、小微企业贷款风险补偿资金管理办法（试行）等文件，构建“风险共担+政策奖补”的科创金融保障体系，进一步为中小企业“专精特新”发展提供全方位支持。
在风险共担方面，我市推出“专精特新担”，为辖内“专精特新”中小企业和创新型中小企业提供单户最高担保授信额度500万元，最长不超过3年期的流动资金贷款担保；设立科技融资风险池基金，按照本金损失补偿不超过70%、单笔业务补偿不超过500万元标准，用以合作银行开展“焦科贷”业务发生损失的风险补偿。在政策奖补方面，财政部门设立科技贷款贴息专项资金，以日均贷款余额为计算依据，按不超过贴息年度国家基准利率的32%给予财政贴息补助；人民银行焦作市分行充分运用结构性货币政策工具，鼓励银行加大对科技创新再贷款资金的运用。
截至9月底，我市高新技术企业贷款余额170.20亿元，较年初增长39.79亿元；“专精特新”中小企业贷款余额30.28亿元，较年初增长5.54亿元。
优化金融供给
健全科创金融服务体系
我市金融支持中小企业创新发展突出专业化、精准化、高效化，不断完善顶层设计，优化金融供给。
推进金融机构服务中小企业创新发展专业化。创新科技金融工作思路，创建了“信息+信用+信贷+风控”智慧金融服务和科技贷款新模式，发挥焦作首家科技支行作用，专项针对科技型企业“轻资产、高成长”特点，实行单独的信贷准入机制，降低科技型企业融资的准入门槛，简化审批流程，切实提高服务效率。同时，加大信贷资源倾斜和政策引导力度，通过实施单独考核，建立授信尽职免责制度等，支持企业创新发展。
提升金融服务中小企业创新发展精准化。市智慧金融服务平台已开设“专精特新”金融服务专属板块，定期发布相关政策、银行保险产品及融资需求，实现线上信息共享，融资供求精准对接。金融机构针对“专精特新”企业、“瞪羚”企业等建立“白名单”，“一企一档”“一户一策”动态跟踪，开展精准服务。今年10月，平台组织开展4场“科技型企业融资线上专场”活动，目前平台已注册“专精特新”企业151家，通过平台获得贷款260.41亿元。
实现金融服务中小企业创新发展高效化。我市金融机构通过优化贷款审批流程、开辟绿色通道、推出便捷续贷业务等，提升金融服务效率。光大银行焦作分行对流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，在不归还本金的情况下以延长贷款期限等方式，提供持续资金支持。
完善产品体系
满足企业多元化融资需求
在省“科技贷”“专精特新贷”基础上，我市结合实际推出“焦科贷”，致力于满足辖内科技型中小型企业及从业人员1000人以下、年营业收入4亿元以下的高新技术企业融资需求。
与此同时，市金融工作局指导全市银行机构紧密结合企业特点，进一步做好企业类型划分，针对性开展金融产品创新，设计金融服务方案，全面满足企业创新发展不同需求。交行焦作分行聚焦企业生命成长周期不同阶段推出差异化金融产品，针对初创期企业提供普惠线上贷款等小额授信产品，成长期企业可申请线上贷款、研发贷款等便捷融资和短期融资，成熟期企业可享受综合化金融服务，在办理传统流资贷款、固定资产贷款的同时，拓展产业链业务等。考虑到科创企业、“专精特新”企业抵质押物状况，中行焦作分行制定知识产权质押管理办法，指导分支机构开展知识产权质押融资。中信银行焦作分行联合中信金租、中信证券，为我市企业创新发展提供低成本资金，满足企业多元化融资需求。
中小企业已成为我市工业经济发展的潜力源。下一步，我市政银携手，合力引导更多“金融活水”直达中小企业，激发经济高质量发展新动能。
记者 杜玲 通讯员 佘海岩 程肖宁
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