不听不信不转账！谨防这些金融诈骗套路

2026/7/10 10:10:57    来源：焦作日报

　　案例一：以投资理财为饵非法吸收老年人养老金

　　基本案情：2017年年初，湖南某公司对外宣称是“某某养老集团”，以预定养老服务的名义非法吸收公众存款。该公司工作人员采用夸大事实的方式，并以年息9%~15%以及发放投资红包、礼物等为诱饵对外虚假宣传，向社会不特定公众非法吸收存款。吸收的存款中部分为相关人员的业务提成及给老百姓的红包，剩下的钱款，除一小部分用于养老公寓及公司装修、运营外，大部分被用于购买某生态养老产业有限公司股份、养老公寓和沙棘产品等。经统计，该公司共向514人非法集资3024.7万元，除去支付给投资人的利息、红包等外，尚有2980.7万元未退还。

　　经法院审理，龙某因犯非法吸收公众存款罪，被判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元；苟某某因犯非法吸收公众存款罪，被判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元。

　　风险提示：部分老年人风险防范意识和风险识别能力不强，容易上当受骗。在此提示广大老年朋友，应在正规机构进行投资理财，不要相信所谓“低风险、高收益”的说辞，注意辨别违法行为，守住钱袋子，护好幸福家。

　　案例二：某果蔬专业合作社非法集资案

　　基本案情：某果蔬专业合作社2013年1月在县工商行政管理局登记注册，设立14个分社，企业类型为农民专业合作经济组织。审批经营范围：为本社成员提供化肥、农药、农地膜、种子、苗木、大棚材料的购买服务，果蔬产前、产中、产后技术、信息服务及产品销售服务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。该合作社成立后，在未经国家金融管理部门审批的情况下，以资金互助、土地托管、粮食存兑形式非法吸收公众存款和变相非法吸收公众存款，用于偿还个人债务和消费等，造成1.16亿余元不能兑付。

　　2018年群众报案后，公安机关立案侦查，依法刑事诉讼83人，追缴回部分违法资金，查封相关涉案资产，其中合作社法定代表人以集资诈骗罪被判处无期徒刑。

　　风险提示：广大农民朋友要增强法律意识和风险意识，牢记“天上不会掉馅饼”，高度警惕非法集资陷阱，不盲目投资，绝不参加农民专业合作社的非法存贷款活动，牢牢守住自己的“血汗钱”！

　　案例三：打着“保险代理”幌子的非法集资

　　基本案情：2020年4月，犯罪嫌疑人孙某权、陈某元等人注册成立西安某保险代理有限公司。公司成立后，孙某权等人非法大量购买老年被害人个人信息，公司业务人员冒充保险公司客服人员，拨打被害人电话，以之前购买的保险产品收益太低为由，诱导其退保或者办理保单贷款，以年息12%~24%为诱饵，诱骗被害人签订《分红服务协议》，骗取被害人投资款。2020年7月以后，张某立接手该保险代理有限公司后仍继续开展上述犯罪活动。截至案发，共有165人报案，投资金额1400余万元。该案已移送西安市雁塔区人民检察院审查起诉。

　　风险提示：近年来，保险领域非法集资案件逐渐增加，其主要特点为承诺高额回报、模糊的投资方向、高压推销手段等。广大群众一定要了解掌握必要的法律法规和金融常识，增强风险防范意识，警惕高息陷阱，识破借保险之名非法集资骗局。

（焦作市防范和打击非法金融活动工作领导小组办公室）

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