焦作样本的魅力
——看“信易贷”如何破解我市中小微企业融资难题

2023-8-24 9:24:14    来源：焦作日报

　　以“信”易“贷”，以“贷”促“信”。

　　提纲挈领，纲举目张。我市突出重点，打造信用焦作“金招牌”——全国中小企业融资综合信用服务焦作样板。以市智慧金服务平台为载体的“信易贷”，是全国领先、全省首家由党委、政府主导的企业融资信用服务平台，率先在全省设立２亿元风险缓释基金和政府引导基金，通过提供应急周转贷款、引入贷款保证保险等工具，吸引39家金融机构全量入驻市智慧金服平台。

　　我市将实施“十大战略”作为锚定“两个确保”、再造发展优势的具体抓手，传承“特别能战斗”焦作精神，弘扬“特别敢创新、特别重落实”焦作新风，踔厉奋发、务实重干，怀川大地处处焕发着创新的生机与活力。

　　我市坚持稳中求进工作总基调，持续优化落实各项稳经济举措，着力克服多重不利因素影响，上半年全市经济延续复苏向好态势，经济循环稳步修复，市场需求持续改善，在一季度稳健跃升的基础上，上半年五项主要经济指标中，有四项跻身全省“第一方阵”，呈现“稳中加固、稳中有进、稳中向好”的发展态势。6月份，规模以上工业增加值同比增长7.5%，基本保持着5月份（7.9%）增长态势；全市规模以上工业37个行业大类中，22个行业正增长，增长面59.5%；“356”产业规上工业增加值同比增长7.2%，其中千亿集群中的绿色食品、新材料分别同比增长22.4%、8.2%，拉动规上工业增加值增速提高2.7个、0.9个百分点。

　　中小微企业融资难是多年来困扰政府部门、金融机构和中小微企业的“老大难”问题。我市积极搭建“信易贷”平台，推动信用信息转化为融资信用，通过平台累计发放信用贷款1499.93亿元，共发放贷款3396.86亿元，企业贷款年平均利率降至3.91%。焦作市“信易贷”平台被评为河南省十大经济体制改革案例、蝉联河南省“信易贷”平台一等奖、荣获“示范性平台”称号、蝉联“全国中小企业融资综合信用服务特色平台”称号，该成绩受到河南省委办公厅通报表彰，并得到省委书记楼阳生和市委书记葛巧红的肯定批示。今年3月6日，焦作市“信易贷”经验做法被国家发改委在全国推广。

　　近年来，焦作聚焦中小微企业融资难题，完善“信息+信用+信贷+风控”的智慧金融服务模式，搭建“政府主导、市场运作、信息共享、信用支撑、风险分担、合作多赢”的“信易贷”融资服务焦作样本，持续加强信息共享、拓展数据应用、深化银企对接、强化风险缓释，引导更多信贷资源向中小微企业集聚，推动信用信息服务实体经济的能级不断提升，为市场主体稳定预期、提振信心提供支撑。

　　一站服务，架起银企“信用桥”。我市建成以市智慧金服平台（焦作“信易贷”平台）为总枢纽，上联省级、横通局委、下贯县区的融资服务平台系统体系，依托河南省中小企业融资综合信用服务平台（全国融资信用服务平台河南节点）融入全国一体化融资信用服务网络，为涉企信用信息归集管理和融资服务对接提供全过程技术支持。出台金融机构、企业入驻平台管理办法，推动焦作29家银行、保险等金融机构全部入驻并在线发布适配中小微企业的融资服务产品，吸引全市超过40%的市场主体在平台注册，市场影响力持续提升。积极打造智慧金服暨“信易贷”政金企服合作2.0升级版，累计举办政银企对接会191场，促成融资发放3396.86亿元。纯信用贷款达1499.93亿元，成为信用助企纾困的主阵地。开通“焦作智慧金服直播间”并举办线上活动61期，参与互动近9万人次，成为“不见面、零接触”金融惠企服务的“金招牌”。

　　该平台积极推动制造业中长期贷款工作，在推荐项目等方面发挥了积极作用，截至5月31日，我市国家过审项目达到1137个，三分之一的项目都是由该平台平时储备的，累计投放金额达119.02亿元，位居全省第一。

　　立体画像，展示信用“软实力”。依托市信用信息共享平台及政务数据平台，我市高标准全量归集社保、纳税、不动产、用水用电等信用信息，为入驻金融机构提供高质量基础性信用信息查询服务。目前，我市已归集各类公共信用信息33.1亿条，覆盖75个市直部门876类数据，基本实现重要涉企信用信息应归尽归，为金融机构全面掌握中小微企业信用状况提供可信可用的数据依据。围绕中小微企业特征和融资业务需求，我市建立企业综合信用评价模型，运用多维度信用信息精准描绘入驻企业信用画像供金融机构参考使用，有效降低金融机构获客和审贷成本，提高信用贷款比例。自市智慧金服平台建成运行以来，我市中小微企业在线融资成功率高达99.1%。

　　便捷办理，贷来资金“及时雨”。推动金融机构开展产品服务线上化改造，我市创新产品“成熟一个，上线一个”，优化审批流程，探索在线审贷，最大限度提高办理时效。截至目前，平台共新增17款线上纯信用类银行产品和13款信用保险产品，帮助2835家企业获得了11166笔共1499.93亿元信用贷款。同时，按照“两有一合”（有需求、有信用，符合国家产业政策）的标准，我市鼓励经营状况、财务状况、信用状况良好的企业纳入“信易贷”白名单，根据企业融资需求优先安排。目前，市智慧金服平台注册认证“信易贷”白名单企业2952家，累计发放贷款244.25亿元。

　　多方共担，筑牢风控“防火墙”。我市设立2亿元中小微企业信贷风险补偿资金池，对“信易贷”产品最高可予补偿本金的70%。运用应急周转贷款、贷款保证保险等工具，对“信易贷”产品提供风险缓释，增强金融机构为中小微企业提供融资服务的意愿和信心。依托平台开发企业信用大数据监测分析系统，构建覆盖信用风险、市场风险、流动性风险的全方位风险管理体系，运用技术手段对“信易贷”产品及贷款主体实施动态监测预警，重点对水、电、气、税等指标进行智能监控，帮助银行加强贷后管理，确保风险苗头早发现、早干预、早处置。协助金融机构对不良贷款开展法律诉讼，最大限度保障各方利益。指导平台注册企业签订并在线公示信用承诺，对企业履行承诺情况进行全流程跟踪，严厉打击恶意逃废债务等违法失信行为，净化区域金融信用生态。广泛开展商务诚信宣传，通过“信用大讲堂”、行风热线栏目等载体媒介，引导企业牢固树立珍爱信用、履约重诺的诚信意识。

　　打造样板，持续擦亮“金招牌”。焦作“信易贷”融资模式提供可复制、可应用的成熟经验，吸引全国18个省（区）207批次团队来此学习考察，已在商丘虞城、商丘夏邑、新乡长垣等地进行复制推广。连续两年荣获“全国中小企业融资综合信用服务特色平台”称号，先后被评为“新华信用杯”全国优秀信用案例、河南省十大信用案例、河南省经济体制改革十大创新案例、河南省示范性平台，并受到楼阳生等领导的批示肯定。

　　诚信，正以润物无声、落地有形的方式，渗透到经济社会发展的方方面面，为社会主义现代化建设的焦作实践营造更加优质的社会环境、更加浓厚的人文氛围。创建“全国信用示范区”永远在路上，创建成功只是阶段性成果，不是终点而是新的起点。我市将着力用好这个“国字号”金招牌，积极探索创新可复制、可推广的经验做法，切实发挥示范引领带动作用，以信用建设支撑打造一流营商环境、赋能社会治理能力提升，为奋力谱写全面建设社会主义现代化焦作新篇章贡献信用力量。

（记者孙国利）

 

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